Проверка машины на залог в банке. Проверка авто на кредит или залог Как определить залоговый автомобиль

Приобретая автомобиль на вторичном рынке, нужно понимать, как узнать в залоге машина или нет. Ведь согласно статистике, половина новых машин покупается на заемные деньги. К этому можно добавить б/у автомобили, находящиеся в залоге, причем не только у банков, но и у частных лиц. Как видите, риск получить такой подарок к покупке достаточно велик. Причем, ни один суд не примет вашу сторону.

Обязательства наложены на автомобиль, а не на владельца. Поэтому, банк спокойно отнимет у вас машину, и продаст ее с торгов. Он получит свои деньги, а вам останется самостоятельно разбираться с продавцом, если только сможете его найти. Но, даже разыскав человека, не факт, что вы вернете деньги. Поэтому, лучше всего избежать покупки проблемного автомобиля.

Признаки залога

Как узнать в залоге машина или нет? Это вопрос довольно сложный. Далеко не всегда можно определить на глаз, есть ли обременение на автомобиле. Существует несколько способов проверки, но учтите, что ни один из способов не даст точного ответа. Поэтому, лучше использовать их комплексно. Начать следует с изучения признаков залога, таковыми могут являться следующие факты:

• Отсутствие оригинала ПТС . По сути, получить дубликат проблем не вызывает. Человек просто идет в ГИБДД, пишет заявление об утере, и получает дубликат. Наличие дубликата должно приводить к сомнениям и тщательной проверке, возможно, окажется, что человек действительно потерял документы. Но, лучше перестраховаться. См. статью " ";
• Возраст машины менее 3 лет . Обычно на погашение автокредита дается именно такой срок, иногда он может составлять 5 лет. Но, именно короткий период владения должен стать тревожным звоночком;
• В ПТС имеется отметка «приобретена по договору комиссии». Это разновидность автокредита, лучше такого автомобиля избегать. Или перед покупкой тщательно проверять машину ;
• Низкая стоимость . Это может говорить о необходимости продать машину в самые короткие сроки, а если с момента покупки прошло не так уж и много времени, то это может наводить на неприятные мысли;
• Обязательно спрашивайте о документах на куплю-продажу. Обычно договор хранят вместе документами на авто. Если человек отказывается показывать договор, то возможно там указано, .

Обратите внимание, что далеко не всегда опознать кредитное авто можно по таким косвенным признакам. Машины, заложенные в ломбардах, не будут иметь никаких внешних признаков. То же можно сказать об автомобилях, которые являются обеспечением по долговым распискам физических лиц. Поэтому, желательно проверить машину с помощью доступных средств.

Реестры

В нашей стране с июля 2014 года имеется реестр движимого имущества, находящегося в залоге. По идее, здесь можно найти всю информацию о наличии обременения на автомобиле. Но, далеко не все банки своевременно передают туда данные. В законе нет строчек, об их обязанности передавать эту информацию. Конечно, проверить там обязательно можно, но также имеет смысл обратиться и к другим ресурсам.

В первую очередь, посетите ресурс www.gibdd.ru/check/auto/ . Здесь можно узнать обо всех наложенных по закону ограничениях. Достаточно ввести . Но здесь отмечены автомобили, которые уже засветились в судах или у приставов. Просто залоговые машины сюда обычно не попадают.

Также существует несколько коммерческих ресурсов, которые за деньги или бесплатно предоставят вам, имеющуюся у них информацию по заложенному имуществу. Но, при этом проблема в том, что каждый из таких ресурсов сотрудничает только с частью банков. Поэтому, придется для надежности проводить проверку по нескольким ресурсам. Это даст большую гарантию найти залоговое имущество. Помимо этого, здесь можно проверить нахождение машины в залоге по обычным кредитам.

Обычно достаточно для поиска ввести VIN-код. Большая часть ресурсов платная, это следует учитывать. Но, по качеству поисков от бесплатных они не отличаются. Для большей надежности необходимо проверить машину на 3-5 ресурсах. По опыту автолюбителей только такое количество сервисов даст оптимальный результат. Причем, даже банк-партнер этого ресурса не всегда может предоставлять своевременно информацию о залоговом имуществе. Зато, на другом сайте об этом автомобиле вполне можно узнать всю информацию.

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам "повезло" стать обладателем кредитного авто.

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины "с рук", вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

• самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
• проверка машины через специализированные сайты;
• комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки.

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

• Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
• Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
• Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
• Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Прямые признаки залога или кредита.

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

• Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
• Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Как проверить на кредит или залог в банке?

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Как не стать жертвой мошенников?

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

• нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
• запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
• запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

Как проверить машину на угон?

Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто "чистое" и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

Добрый день!

Купил авто по договору купли-продажи, поехал оформлять авто на себя, а тут мне говорят, что стоит запрет на регистрацию, причины не говорят, сказали только какой суд наложил. Позвонил в суд, сказали что машина в залоге, при чем на первом владельце авто (по ПТС владелец уже другой). Следом проверяю на сайте Федеральной налоговой палаты www.reestr-zalogov.ru, по результатам ничего не найдено.

Как быть, проконсультируйте по подробнее пожалуйста?

куда писать в суд или ГИБДД, если в суд то какой, запрет наложен в др городе

Batyr , здравствуйте.

Запрет на первого владельца наложен до того, как автомобиль был продан второму владельцу, или после этого?

В любом случае разбираться придется с судом, наложившим ограничение. Если он находится в другом городе, то для начала позвоните туда по телефону для уточнения деталей.

Удачи на дорогах!

Добрый день, а как быть с проверкой когда у японцев только номер кузова в реестре?

Гриша , здравствуйте.

Сайт нотариальной палаты позволяет произвести проверку только по VIN автомобиля. Тем не менее Вы можете проверить информация и по ФИО предшествующего владельца. На всякий случай рекомендую проверять всех владельцев, указанных в ПТС.

Удачи на дорогах!

Владимир-278

Доброго времени суток! Вопрос такой: авто было приобретено возмездно в середине июля 2014 года,с рук путём оформления купли продажи. В июне 2016 годапришла повестка в суд,Юникредит банк выдвинул претензии по залогу на автомобиль,я проверил авто на залог, в реестр автомобиль был внесён в конце 2016года, мной в суд было предоставлена эта информация! Заседание было перенесено по причине неявки ответчика(первого хозяина данного автомобиля) прошло восемь месяцев, а результатов по данному делу нет. Могу ли, я подать встречный иск на Юникредит банк,так,как по причине залога,я не могу продать этот автомобиль,машина теряет в цене каждые пол года?

Владимир , здравствуйте.

В данном случае Вам нужно обратиться в суд для исключения транспортного средства из реестра заложенного имущества. В описанной ситуации залог к Вам перейти был не должен.

Удачи на дорогах!

Михаил-162

Здравствуйте! Машина с дубликатом птс, пробил по реестеру залогов - была в залоге, но "сведения исключены". Как я понимаю, залог за нее погашен, или все таки стоит воздержаться от такого варианта?

Михаил , здравствуйте.

Рекомендую подстраховаться в данном случае. Для этого нужно в день покупки обратиться к нотариусу, который выдаст Вам документ, подтверждающий, что автомобиль в залоге не находится. Этот документ впоследствии, если понадобится, поможет Вам доказать, что Вы не знали о залоге.

Удачи на дорогах!

Татьяна-150

Добрый день автомобиль приобретен 12.08.2010г по ПТС подлиннику, в 2017г.при снятии с учета, узнаю о наложении ограничений на рег. действия по решению суда от Сбербанка в 2011г. и в 2015г. на данное ТС, на лицо, которого нет в записи ПТС, но в ГИБДД утверждают что у них в базе есть как владелец до 2009г..Так как это Японский грузовик, Vin отсутствует в базе у нотариата тоже нет как залоговое.Что делать?

Татьяна , здравствуйте.

В данном случае алгоритм действий такой:

1. Выясните орган и должностное лицо, которое наложило каждый из арестов. Например, ФИО судебного пристава.

2. Найдите телефон должностного лица, позвоните ему и объясните, что арест наложен незаконно, т.к. автомобиль находился в Вашей собственности.

3. Если по телефону вопрос решить не удастся, то напишите заявление указанному должностному лицу и направьте его по почте или отнесите лично.

Удачи на дорогах!

Сергей-614

Здравствуйте.Купил авто неделю назад,поставил его на учет без пробем,но сейчас только узнал про реест и проверил,а там машина в залоге в банке от автосалона с 20.05.2018.Птс дублекат.Какие опасения?Подскажите пожайлуста.

Сергей , здравствуйте.

Если в момент покупки автомобиля он находился в залоге, то залогодержатель может попробовать взыскать его с Вас, т.к. залог сохраняется.

Удачи на дорогах!

Здравствуйте!

Вчера ездил в автосалон (Ростов-На-Дону) с целью продажи своего авто. После проверки юр.чистоты авто, автодилер отказался от покупки, т.к. у двух предыдущих собственников имеются непогашенные автокредиты, причем по птс я второй собственник. Как они мне объяснили, автокредит 1-го передан на взыскание, а автокредит 2-го тоже активен. Оба кредита от 2013г. и г.в. авто тот же. Я об этом конечно же ничего не знал. Покупал в начале этого года за наличные у дилерского центра Хонда в Москве.

Что делать?

Благодарю!

Максим-171

Добрый день! Купил машину в марте 2017. Сейчас при продаже выяснилось по сайту Нот. палаты, что залог по ПЕРВОМУ владельцу зарегистрирован в палате 30.01.2015. Я по ПТС уже ЧЕТВЕРТЫЙ владелец. Машину в ГИБДД поставили на учет при покупке спокойно. Как быть лучше и чего ожидать? Проверяли на залог при покупке, но по другим сайтам, на сайт палаты не заходили (не знали про него, соответственно была ли регистрация на сайте в день покупки не в курсе). Спасибо!

Ахмед , здравствуйте.

Информация о том, что автомобиль находится в залоге, есть в реестре залогов?

Максим , здравствуйте.

К сожалению, банк может потребовать от Вас заложенный автомобиль. В этом случае вопрос о переходе залога придется решать через суд.

Удачи на дорогах!

Виктория-53

Здравствуйте! Купили машину у частника в 2017 году, предварительно проверили на аресты и участие в дтп. В реестре сведений никаких не было. Сегодня нам пришла повестка в суд с информацией о том, что машина под залогом у АйМаниБанка и что он требует ее в качестве погашенмя кредита. Оказалось, что предыдущий владелец заложил ее в этот самый банк. ПТС оригинал, при постановке на учёт никаких вопросов не было. На данный момент запись по нашей машине в реестре появилась. Что нам делать? Как узнать, когда именно появилось эта запись?

Виктория , здравствуйте.

1. В данном случае Вам следует сообщить суду о том, что в момент покупки в реестре залогов отсутствовала информация о залоге ТС. Т.е. Вы не знали и не должны были знать, что автомобиль находится в залоге.

2. Укажите, какая именно информация содержится в реестре по поводу Вашего транспортного средства.

Владислав-41

Здравствуйте. Подскажите как проверить японское авто в реестре залогов, т.к. VIN отсутствует

Владислав , здравствуйте.

Через интернет получить указанную информацию, к сожалению, не удастся.

Удачи на дорогах!

Александр-683

Добрый день! Купил машину в cентябре 2016. Сейчас при продаже выяснилось по сайту Нот. палаты, что залог по ПЕРВОМУ владельцу зарегистрирован в палате 15.12.2015, а продал он ее второму соственнику 16.06.2014года. Я по ПТС уже ЧЕТВЕРТЫЙ владелец. Машину в ГИБДД поставили на учет при покупке спокойно. Как быть лучше и чего ожидать? Проверяли на залог при покупке, но по другим сайтам, на сайт палаты не заходили (не знали про него, соответственно была ли регистрация на сайте в день покупки не в курсе). Спасибо!

Вячеслав-87

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. Купил авто в 2015 году, а сейчас проверил на штрафы и решил проверить полностью. Вышел полностью список,что штрафов нет,не в угоне, не в залоге,не в такси,а есть ограничение гибдд с 13.08.2018г. И я не могу понять,что за ограничение.

Александр , здравствуйте.

Теоретически банк, у которого в залоге автомобиль, может попробовать взыскать этот автомобиль с любого следующего собственника. Если это произойдет, то придется через суд доказывать, что покупатель не мог знать о том, что автомобиль находился в залоге в момент покупки.

Каждый покупатель должен проверить авто на залог. Покупая машину с рук, то можно попасть в руки мошенников и легко остаться и без транспорта, и без денег. Разберем, как проверить автомобиль на залог и как обманывают мошенники.

Приобретение автомобиля – всегда ответственное мероприятие, особенно, если подходящий вариант выбран на вторичном рынке. Один из главных моментов - это проверка авто на залог в банке и других базах.

Признаки залогового автомобиля и как не попасться на мошенническую схему

Опознать в автомобиле «заложника» можно по нескольким признакам:

Самым явным является наличие в страховом полисе КАСКО данных о банке - кредитодателе. Эта информация указывает на ещё действующий и не до конца погашенный автокредит.

Еще одним явным признаком является отсутствие оригинала паспорта технического средства. Слова продавца о каких-то якобы сложностях по восстановлению ПТС, скорее всего, ложь, поскольку при утере дубликат документа оформляется в очень короткие сроки по одному заявлению в ГИБДД. Если автомобиль в кредите – оригинал ПТС хранится в банке или кредитной организации.

Не приобретайте машину по доверенности. Полноценных прав собственности она не даёт, продавец остаётся владельцем и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению без вашего уведомления.

И уж тем более не стоит доверять продавцу, ели он не может, а, скорее, не желает доказать честную покупку машины, например, предоставить соответствующий договор купли-продажи. Конечно, ведь именно в договоре содержится информация, кто транспортное средство находится в залоге.

Обратите внимание на время, прошедшее с момента, когда автомобиль был куплен предыдущим владельцем до нынешней сделки с вами. Если оно подозрительно мало – на лицо еще один признак, что у машины не очень чистая история.

Слишком низкая цена приобретаемого транспортного средства – тоже повод задуматься, скорее хозяин решил от неё просто избавиться, а вас, как говорится, кинуть. Кроме того, в паспорте автомобиля может стоять отметка о покупке его по договору комиссии. Также избегайте сделок с людьми, подозрительно часто меняющими стоимость товара.

Как работает мошенническая схема?

Схема работает так:

Мошенник покупает авто в кредит и перепродает его по низкой цене.

Затем, в течение пары-тройки месяцев еще осуществляет кредитные выплаты – даёт новому владельцу поставить машину на учет – и пропадает.

Банк объявляет машину в розыск, и все дорожки ведут к вам.

Естественно, транспортное средство изымается, но денег вам никто не вернёт.
Внимание! Даже если все вышеперечисленные средства не помогли вам выявить каких-то нарушений со стороны продавца, не спешите радоваться – машина может быть заложена у частного лица или в ломбарде. В таком случае найти подвох будет действительно трудно.

Способы узнать "чистоту" автомобиля

Одним из максимально эффективных и простых способов узнать залоговую чистоту автомобиля – является или государственному номеру. Для этого на сайте сайт нужно заполнить соответствующие поля и нажать кнопку поиска. На портале государственной автомобильной инспекции раздел «Проверка автомобиля» находится в разворачивающемся меню «Сервисы». Кстати, с недавнего времени работает «Реестр залогового имущества», там тоже можно проверить историю авто, а соответствующую выписку легко заказать у нотариуса за 200 рублей.