Виды обязательного страхования, действующие в настоящее время в россии. Что нужно знать об осаго
Аббревиатура ОСАГО кратко обозначает обязательное страхование автогражданской ответственности . Обязательным этот вид страховки считается с 1 июля 2003 года на основании Федерального закона № 40-ФЗ. Такой полис выручает, если при ДТП по вине собственника страховки пострадало здоровье или имущество третьего лица. В такой ситуации компания, выдавшая страховку, в рамках страховой суммы возмещает ущерб потерпевшей стороне.
Для кого полис ОСАГО является обязательным и наоборот
Каждый владелец автомобиля, в том числе и гражданин иной страны, при эксплуатации автотранспорта на территории РФ обязан приобрести полис ОСАГО . Исключением из этого правила являются следующие категории ТС:
- ТС с максимальной скоростью не выше 20 км/ч.
- ТС, по закону не имеющие права быть участниками дорожного движения.
- Вся военная техника, кроме ТС хозяйственного назначения.
- Прицепы и полуприцепы для легковых ТС, находящиеся в собственности физического лица.
- ТС, собственниками которых являются иностранные граждане и прошедшие регистрацию в другой стране. Но при этом для таких автомобилей присутствует необходимость оформления «Зеленой карты» , как одного из видов страхования гражданской ответственности, принятого в международной системе отношений.
Выплаты по ОСАГО – на что можно рассчитывать владельцу полиса?
Выплата ущерба по ОСАГО ограничена лимитом ответственности. Если вред причинен жизни и здоровью третьего лица он составляет 500 тыс. рублей для каждого потерпевшего, а при нанесении имущественного ущерба – 400 тыс. рублей. Так что оформить ОСАГО – это не значит выбросить деньги на ветер, а приобрести уверенность в завтрашнем дне и быть защищенным при наступлении определенных обстоятельств.
Какова стоимость ОСАГО?
Цена полиса ОСАГО рассчитывается для каждого индивидуально. Она основывается на тарифах, утвержденных Правительством РФ, которые едины для любой компании. Расчет стоимости полиса ОСАГО можно произвести самостоятельно , заполнив все необходимые данные в форме.
Для этого вам нужно будет заполнить следующие поля:
- Кем является владелец ТС – физическим или юридическим лицом.
- Тип транспорта.
- Данные о мощности двигателя.
- Уточнить временные рамки эксплуатации ТС.
- Рассчитать и вписать соответствующий коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку за безубыточное вождение в размере 5% в год.
- Региональную принадлежность ТС.
- Данные о количестве, возрасте и стаже каждого допущенного к управлению автомобилем водителя.
Возможность проверить КБМ , который на данный момент закреплен за вами, существует прямо здесь и сейчас. Просто нажав на ссылку . Но бываю ситуации когда по вине страховой компании, ошибки агента или сбоев в базе РСА значение КБМ обнуляется, а если быть точнее становится равно единице. Ознакомиться с наиболее вероятными причинами такой напасти вы можете в статье . Но вопрос, что же делать, если такое произойдет именно с вами, волнует каждого авто владельца. Кто-то обращается с запросом в РСА, а кто-то идет прямой наводкой в суд. О том более подробно вы можете узнать также на нашем сайте.
Необходимые документы при оформлении ОСАГО?
Приобрести подобную страховую защиту вы можете в любой страховой компании. Но совершая выбор страховщика, стоит обратить внимание на его известность и рейтинг. В последнее время стало очень популярным страховое мошенничество. возможно просто перейдя по ссылке.
Но, прежде чем получить на руки полис ОСАГО, вам следует пройти технический осмотр ТС. Некоторые нечистые на руку страховщики при оформлении полиса выдают уже заполненный талон ТО, беря за это дополнительную плату и утверждая, что необходимость прохождения ТО для вас уже не актуальна. можно у нас на сайте.
Список документов, требуемых страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО для ФЛ и ЮЛ немного различается. Для физического лица будет достаточно паспорта, СТС ил ПТС, диагностической карты или талона ТО, водительских прав всех водителей, допущенных к управлению, и доверенности, в ситуации когда страховка приобретается не лично владельцем ТС. Список документов для ЮЛ дополняется доверенностью о праве представления интересов ЮЛ и свидетельством о регистрации ЮЛ. Также представитель юридического лица обязательно должен при себе иметь печать предприятия.
Начиная с 1 октября 2015 года у каждого авто владельца появилась возможность приобретать электронный полис ОСАГО , что значительно упрощает процедуру оформления и дает возможность это сделать без очередей и лишних нервов. Все действия производятся посредством сети интернет, после чего на электронную почту страхователя приходят все необходимые документы.
Но каким бы полис ОСАГО ни был, обычным или электронным, — первоначально это защита, приобретаемая страхователем по довольно приемлемой цене. Ведь причиненный ущерб, в случае если страховкой придется воспользоваться, может быть в десятки раз выше уплаченной стоимости.
Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации.
У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий. Но надо ли заключать договор со страховщиком, проявившим себя столь недобросовестным партнером?
Закон на страже интересов граждан
Страхование собственной жизни или здоровья человека – добровольное дело, и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (ст.935, п.2 Гражданского кодекса РФ).
Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст. 16, п.2 Федерального закона от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей »). Убытки, причиненные потребителю нарушением его права на свободный выбор, возмещаются продавцом в полном объеме.
Страховщик не может отказать в заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля, представившему необходимые документы (п. 1.5 действующей редакции «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» , утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).
Необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО либо навязывание при его покупке дополнительных услуг влечет штраф для должностного лица в 50 тыс. рублей (ст. 15.34.1 действующей редакции «Кодекса РФ об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ).
Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни
Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).
Многие страховые фирмы не избежали соблазна закрыть «убыточность» этого вида страхования с помощью добровольно-принудительных дополнительных услуг. Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов.
Чаще всего дело ставится на поток: в момент оформления полиса ОСАГО водителю объявляется сумма, несколько превышающая реальную стоимость полиса. Многие страхователи не обращают на это внимание.
Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.7 Положения о правилах страхования N431-П);
Официальный отказ в заключении договора ОСАГО в филиалах стараются не давать, направляя за ним в центральный офис компании.
Что делать
Самое правильное – предварительно изучить вопрос. С помощью интернет-калькулятора рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО самостоятельно, и найти адекватного страховщика, предлагающего обязательное страхование без навязанных дополнительных услуг. Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) . Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).
Но возможны и другие методы, опробовать которые лучше за месяц до истечения действующей страховки.
- Отправить заявление и копии требуемых документов в офис выбранной страховой компании заказным письмом. Бланк заявления можно скачать на сайте РСА . Потребуется приложить копии: паспорта заявителя; водительского удостоверения; диагностической карты, свидетельства о регистрации транспортного средства, паспорта транспортного средства.
Как вариант, можно заполнить заявление в 2-х экземплярах и с подготовленным пакетом документов лично подъехать в выбранный офис. Там оставить этот пакет с одним экземпляром заявления, а на втором (оставляем себе) просим сотрудника страховой поставить дату приема документов и расписаться. Через 30 дней снова приехать и оформить ОСАГО без лишних выплат.
- Можно записать на диктофон устный отказ оформлять полис ОСАГО без дополнительных услуг, или прийти со свидетелем. А затем, приложив показания свидетеля и сделанную аудиозапись, отправить жалобы в Роспотребнадзор, Прокуратуру, РСА и Управление Банка России по защите прав потребителей, указав и номера полисов, приобретенных в этой страховой компании.
Страхование жизни и ОСАГО – разные страховки, не зависящие друг от друга . Страховщики имеют право лишь ознакомить с существующими в компании предложениями. Все остальное можно расценивать как навязывание дополнительных услуг. Если передать в суд доказательства умышленного, необоснованного уклонения страховой компании от оформления договора ОСАГО, страховщик не только получит штраф, но может и лишиться лицензии.
Отрасль российского страхования в последние активно реформируется. Не за горами время повсеместного перехода на электронное оформление ОСАГО. Так что, грамотным водителям жить станет еще проще.
Посмотреть на опыт водителей по заключению договора ОСАГО можно в этих видеороликах.
Видео: ОСАГО без дополнительных услуг и страхования жизни
Видео: Как получить ОСАГО без страхования жизни
Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния. Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.
Обязательное страхование автотранспорта
В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис. В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка - это всего лишь страхование гражданской ответственности. Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.
Но это не так. Те, кому доводилось судиться с виновниками аварий, восстанавливать авто за свой счет и ждать, пока неплатежеспособный гражданин когда-то вернет деньги, на стороне государства. ОСАГО позволяет пострадавшему надеяться, что он все-таки получит, хоть и не большую, но компенсацию от страховой компании. Одним словом, обязательное страхование автомобиля является правильным и обдуманным решением нашего правительства.
Рейтинг страховых компаний
На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки. Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля - наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения. К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании - это:
- "АльфаСтрахование";
- "Альянс";
- "ВСК";
- "ВТБ Страхование";
- "Ингосстрах";
- "МАКС";
- "Ренессанс Страхование";
- "РЕСО-Гарантия";
- "Росгосстрах";
- "СОГАЗ";
- "Согласие";
- "УралСиб";
- "Энергогарант".
Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. "Росгосстрах", к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.
История ОСАГО в РФ
Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд. Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г. Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля. "Белгосстрах" является лидером на рынке подобных услуг этой страны.
Отличие КАСКО от ОСАГО
Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто - страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет. При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены. Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.
Правила поведения при аварии
В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.
- Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
- Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом - за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).
Самое главное, что необходимо сделать - это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.
Оформление страхового случая
Многие задумываются, обязательно ли страхование автомобиля. Но если ДТП случится с вами, а у вас не будет действующего полиса, оплачивать ущерб пострадавшему придется из собственного кармана. Поэтому и существует ОСАГО. При возникновении страхового случая существует три варианта, как можно оформить происшествие:
- Европротокол. Используется при небольших авариях. Вызывать сотрудников ГИБДД в таком случае не нужно, участники происшествия оформляют все самостоятельно. Воспользоваться европротоколом можно, только если у обоих владельцев авто имеются действующие полисы, и в аварии не пострадали люди.
- Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую). Существует сравнительно недавно, позволяет пострадавшему обращаться за компенсацией напрямую к своему страховщику, а не искать страховую компанию виновника ДТП.
- Стандартная процедура. Она используется при крупных авариях, в которых пострадали люди или несколько автовладельцев.
Правило страхования автомобиля позволяет помочь многим пострадавшим вылечиться и отремонтировать машину.
Сумма и сроки выплаты по ОСАГО
На сегодняшний день в России действуют еще две редакции закона про выплату по полису ОСАГО. Первая - до 01.10.2014, вторая – после 01.10.2014.
Редакция до 01.10.2014:
- Пострадал или погиб человек – компенсация составит 160 тыс. руб.
- Пострадало имущество одного человека – 120 тыс. руб.
- Пострадало имущество нескольких человек - 160 тыс. руб.
Редакция после 01.10.2014:
- Пострадал человек – каждому по 160 тыс. руб.
- Пострадало имущество - каждому по 400 тыс. руб.
Как в первой, так и во второй редакции, если сумма компенсации недостаточна, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и потребовать остальные деньги с виновника ДТП.
Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.
В случае отсутствия ответа по истечении двадцатидневного строка будет наложен штраф – 1% за каждый день задержки выплаты. Бывают случаи, когда страховщик выплачивает меньшую сумму пострадавшему, но не расстраивайтесь, нужно написать заявление о случившейся ситуации в страховую компанию и подождать ответа на протяжении 10 дней. В крайней ситуации можно подать в суд.
Отказ в компенсации
Поскольку в нашей стране существует закон об ОСАГО, то именно в нем и указаны причины отказа страховщика в выплате по полису. Существует две причины, по которым вам могут не вернуть деньги:
- Нарушение процедуры, когда автовладелец самостоятельно уничтожил следы аварии.
- Не страховой случай, когда в ДТП не смогли определить виновника, ДТП сделано нарочно или виноваты оба водителя, и т. п.
Можно сказать с уверенностью, если страховая компания усомнится в вашей правоте, или вы не сможете предоставить транспортное средство для осмотра, то выплаты вам не видать.
Каждый день в России случается много аварий, некоторые незначительные, а некоторые достаточно большие. Их не избежать, но обязательное страхование позволяет хотя бы уменьшить риски и гарантирует выплату компенсации пострадавшему.
С увеличением спроса на полиса обязательного автострахования растет и предложение от различных страховых компаний.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Как подобрать страховщика в Москве? Как выбрать наиболее подходящие для автовладельца условия страхования? Как произвести расчет стоимости полиса самостоятельно и не стать жертвой компаний – мошенников, читайте далее.
Рейтинг страховых компаний в Москве в 2019 году
- география расположения официальных представительств страховщика на территории Российской Федерации);
- количество клиентов страховой организации, с которыми заключены реальные договора на автострахование;
- объем уставного капитала. Показатель определяет уровень финансовой устойчивости организации;
- соотношение положительных и отрицательных решений по страховым выплатам по конкретному страховому продукту;
- популярность организации среди потребителей того или иного страхового продукта.
| А++ | самый высокий рейтинг надежности организации. Проблемы с выплатами практически полностью исключены |
| А+ | высокий уровень надежности, но есть куда развиваться далее |
| А | высокая надежность, но велика вероятность зависимости от рыночной ситуации в стране |
| В++ | достаточный уровень надежности. Однако при большом объеме выплат могут возникнуть проблемы |
| В+ | организации можно доверять при стабильной экономической ситуации и на небольшой временной период |
| В | удовлетворительная надежность. Деятельность компании зависит от множества различных факторов |
| С | низкий уровень доверия к компании. У организации большое количество проблем, которые требуют незамедлительного решения |
| D | велика вероятность банкротства страховой компании в ближайшем будущем |
| Е | ликвидация страховщика или отзыв лицензии на автострахование |
| Название страховой организации | Присвоенный рейтинг |
| Росгосстрах | А++ |
| Ингосстрах | А++ |
| Геополис | А |
| ВТБ Страхование | Е (отозвана лицензия) |
| Жасо | А++ |
| А | |
| Макс | А++ |
| Уралсиб | А+ |
| РЕСО- Гарантия | А++ |
| Альфастрахование | А++ |
| Московия | А |
| ЭРГО Русь | А+ |
| Зета Страхование | В++ |
| Югория | А |
| В++ | |
| Тинькофф Страхование | А+ |
| СОГАЗ | А++ |
| МСК | А+ |
| Либерти Страхование | А+ |
| Ренессанс Страхование | А+ |
| Русский Стандарт Страхование | В++ |
| Бин Страхование | С |
Стоимость
Следующий показатель, определяющий выбор страховой организации – это стоимость полиса ОСАГО.
Стоимость автогражданки складывается из базового тарифа и ряда коэффициентов. Диапазон базовых тарифов определен .
В настоящее время размер базовой ставки по автогражданке составляет:
Базовая ставка по ОСАГО в Москве в наиболее популярных компаниях составляет:
| Наименование страховой организации | Размер базовой ставки для автомобилей категорий В и ВЕ, руб. | |
| для юридических лиц | для физических лиц и индивидуальных предпринимателей | |
| Ингосстрах | 2573 | 3432 |
| Согласие | 2573 | 4118 |
| ВСК | 2573 | 4118 |
| Югория | 2573 | 4118 |
| Макс | 2573 | 3650 |
| Росгосстрах | 2573 | 4118 |
| Полис Гарант | 3087 | 3432 |
| Жасо | 2573 | 4118 |
| РЕСО Гарантия | 2573 | 3775 |
| Альфа Страхование | 2573 | 3432 |
Где можно оформить ОСАГО в Москве
Многие компании предоставляют своим клиентам не только стандартные услуги по оформлению , но и специальные, к которым относятся:
- возможность оформления полиса в столице для автовладельцев, зарегистрированных в других регионах РФ;
- возможность доставки готового полиса курьерской службой;
- возможность круглосуточного оформления автогражданки и так далее.
Для регионов
В какие компании могут обратиться лица. Зарегистрированные на территории других регионов для приобретения полиса обязательного автострахования?
Подобные услуги предоставляют:
С доставкой на дом
В связи с сильной конкуренцией между страховыми компаниями многие организации вводят новую услугу – доставка страхового полиса автогражданки на дом.
Доставка документа может осуществляться:
- представителем страховой организации. В большинстве случаев такая услуга является бесплатной. Однако есть существенные нюансы, например услуга будет бесплатной при определенной стоимости страховки;
- курьерской службой. В этой ситуации стоимость доставки будет зависеть от тарифов выбранной курьерской компании и расстояния до клиента. В среднем стоимость доставки по Москве составляет 600 – 1 300 рублей.
Чтобы появилась возможность доставки автогражданки предварительно необходимо:
- заказать полис на сайте компании, выбрав опцию доставки;
- согласовать встречу с сотрудником компании в определенном месте. При этом страховой договор так же будет заключаться по согласованному адресу.
Заказать автогражданку с доставкой в Москве можно в следующих страховых компаниях:
Круглосуточно
В настоящее время появилась возможность оформления полиса обязательного автострахования онлайн, что позволяет клиентам получать необходимый для эксплуатации автомобиля документ в любое время дня, включая выходные и праздничные дни.
Онлайн оформление автогражданки происходит по следующей схеме:
- Клиент самостоятельно выбирает компанию, оказывающую услуги круглосуточного онлайн оформления автостраховки.
- На сайте компании заполняется анкета – заявление, по которому производится предварительный расчет стоимости полиса.
- Заполненный документ отправляется в страховую компанию, где сотрудники (работающие круглосуточно) производят проверку данных клиента и окончательный расчет.
- После проверки клиенту сообщается конечная стоимость полиса и способы оплаты страховой премии.
- Страхователь самостоятельно производит оплату полиса. Для этого так же можно воспользоваться различными платежными системами, работающими в режиме онлайн или мобильным банком.
- После поступления средств на счет страховщика (как правило, для этой операции требуется не более 25 – 30 минут в зависимости от банка) на электронный адрес страхователя поступает готовый документ. Для использования электронного ОСАГО документ необходимо предварительно распечатать.
Какие страховые организации Москвы предоставляют возможность круглосуточного онлайн оформления автогражданки?
В настоящее время можно обратиться:
По одному документу
Для оформления автогражданки на любое транспортное средство в страховую компанию необходимо предоставить пакет документов, в который входят:
- гражданский паспорт страхователя;
- ПТС или регистрационное свидетельство на автомобиль;
- водительское удостоверение (если автогражданка оформляется не на одного водителя, а с определенным кругом лиц, допускаемых к управлению, то дополнительно потребуются копии водительских удостоверений всех лиц);
- диагностическая карта.
Перечисленный пакет документов, требуемый для оформления полиса обязательного автострахования, закреплен на законодательном уровне и не может изменяться в зависимости от региона получения автогражданки или страховой компании. Поэтому оформить страховку по какому-либо одному документу не возможно.
Расчет в столице
Чтобы найти самую дешевую страховку ОСАГО в Москве, можно самостоятельно.
Для расчета можно использовать:
- простейшую формулу;
- онлайн калькулятор.
Чтобы произвести расчет по формуле необходимо знать значения всех , которые влияют на стоимость полиса.
К ним относятся:
- территориальный коэффициент (Кт). Для Москвы этот показатель равен значению 2, а для автовладельцев, зарегистрированных на территории Московской области – 1,7. Коэффициент территории отражает загруженность дорог в том или ином регионе;
- коэффициент бонус-малус (Кбм). Значение параметра зависит от безаварийной езды водителя. Чем больший период проведен без ДТП, тем ниже значение коэффициента. Кбм определяется ежегодно и хранится в базе РСА. Самостоятельно определить значение можно по таблице:
- параметр, размер которого зависит от мощности транспортного средства (Км).
- коэффициент, определяющий соотношение возраста и стажа водителей (Квс):
- коэффициент числа водителей (Ко):
- увеличивающий коэффициент, применяемый при наличии у водителя в предыдущий страховой период грубых нарушений ПДД или правил автострахования (Кн). Если таких нарушений нет, то параметр приравнивается к 1. Если нарушения есть, то значение коэффициента составляет 1,5;
- коэффициент, зависящий от сезонности использования автомобиля (Кс). Многие, особенно пожилые люди используют автомобиль исключительно в теплое время года. При таких условиях оплачивать полис на целый год не целесообразно:
- коэффициент срока действия автогражданки (Ксд):
- коэффициент, отражающий возможность использования автотранспорта с прицепом (Кп):
Формула для самостоятельного расчета выглядит следующим образом:
Ст = Бт*Кт*Кбм*Км*Квс*Ко*Кн*Кс*Ксд*Кп,
Ст стоимость автогражданки Бт базовая ставка по ОСАГО, применяемая в страховой компании Кт…Кп соответствующие коэффициенты К управлению допускается один водитель 5 класса, возраст которого более 22 лет, а стаж – менее 3 лет. Грубых нарушений не имеет. Базовая ставка компании 4 118 рублей.
Для расчета примера будут приняты следующие значения коэффициентов:
Кт 2 Кбм 0,9 Км 1,4 Квс 1,7 Ко 1 Кн 1 Кс 0,7 Ксд 1 Кп 1 Ст = 4118*2*0,9*1,4*1,7*1*1*0,7*1*1 = 12 349 рублей 06 копеек.
Для использования онлайн калькулятора определять самостоятельно значения всех коэффициентов не требуется. Данное действие будет сделано автоматически при введении соответствующих данных в программу.
Рассчитаем выше приведенный пример на онлайн калькуляторе:
Результат расчета:
Что нужно для оформления полиса
Процесс оформление автогражданки для разных видов транспортных средств несколько отличается друг от друга. Разберем нюансы покупки полиса для такси, автобусов и грузовых автомобилей.
Для такси
Оформление автогражданки для транспортного средства, которое используется для пассажирских перевозок (такси), имеет свои нюансы:
- увеличивается стоимость автостраховки, так как для расчета применяется повышенная базовая ставка. Диапазон базового тарифа для такси, установленный законом, составляет 5138 – 6166 рублей;
Большинство московских страховых компаний используют максимальное значение тарифа, так как число аварий, а соответственно и страховых выплат больше, чем в случае с частными легковыми автомобилями.
- при оформлении страховки требуется дополнительный документ – лицензия на перевозки.
Для автобуса
Автострахование автобусов практически ничем не отличается от страхования иных видов транспортных средств. Единственный нюанс заключается в пакете документов, требуемых страховщиками для оформления автостраховки.
Поскольку большинство автобусов принадлежит юридическим лицам, то в набор документов входят:
- свидетельство о регистрации предприятия (в некоторых случаях дополнительно могут потребовать выписку из реестра юридических лиц);
- гражданский паспорт представителя;
- ПТС или свидетельство о регистрации автобуса;
- диагностическая карта.
Страховой полис ОСАГО так же оформляется после подачи письменного заявления.
Для грузовых автомобилей
Грузовые автомобили могут принадлежать как частным лицам, так и организациям.
Если авто принадлежит юридическому лицу, то для приобретения автогражданки требуется пакет документов, предусмотренных для физлиц и индивидуальных предпринимателей.
Если грузовик принадлежит юридическому лицу, то изменяется и набор запрашиваемых документов.
Юристы города по обязательному страхованию
В ходе оформления и использования полиса обязательного автострахования могут возникать различные проблемы, например, отказывают в выплате страхового возмещения, выплачивают сумму, не достаточную для проведения ремонта и так далее.
Чтобы решить проблемы со страховой компанией самостоятельно необходимо знать все тонкости законодательства.
При отсутствии знаний на помощь приходят квалифицированные автоюристы, которые за определенную цену помогут решить страховые споры в кратчайшее время.
Жители столицы за квалифицированной помощью могут обратиться:
Название компании, оказывающей юридическую помощь в автостраховании Перечень оказываемых организацией услуг Московский автоюрист
(ул. Шаболовка, 34, стр. 3, эт. 3)— проведение независимой экспертизы по оценке полученного ущерба;
— взыскание страховой выплаты через суд;
— взыскание материального и морального вреда с третьих лицООО Автоюрист
(ул. Автозаводская, 23 корп. 15)— помощь в оформлении дорожного происшествия;
— содействие в подготовке документов для выплаты по ОСАГО;
— эвакуация;
— автоэкспертиза;
— взыскание компенсации через судМосковский Союз Автоюристов
(ул. Краснопролетарская, 16, стр. 2)— помощь при получении страховой выплаты;
— представительство интересов клиента в судеАНТИ-ДТП
(Ленинградское ш., 36)— оформление дорожной аварии (содействие при заполнении европротокола);
— подготовка документов для страховой выплаты;
— оценка полученного ущерба;
— решение вопросов со страховыми компаниями в судеКак уберечься от мошенников
Большой спрос на услуги обязательного автострахования порождает и увеличение числа компаний – мошенников, предлагающих фальшивые полиса. Как не стать жертвой мошенника?
- нельзя приобретать автогражданку в маленьких неизвестных компаниях. Большинство мошенников работают в «вагончиках», расположенных в разных районах города, как правило, вблизи метро или крупных торговых центрах;
- на автогражданку не может быть скидок. Стоимость полиса определяется государством, и страховые компании не имею право снижать ее по своему усмотрению;
- после приобретения автогражданки рекомендуется самостоятельно проверить бланк полиса на действительность. Для этого можно воспользоваться сайтом РСА и в форму проверки внести реквизиты документа.
Каждый владелец личного автомобиля, наверняка, знает, что такое автостраховка, и как она оформляется. Говорить о том, обязательна ли страхование автомобиля, не приходится. В нашей стране автострахование обязательно, так же, как обязательно страхование недвижимости или страхование жизни и здоровья.
Автолюбителям остается лишь решить, какой полис автострахования выбрать, и в какую страховую компанию обратиться, чтобы его оформить. Практически каждая компания предложит вам но на разных условиях.
Рассмотрим наиболее часто встречающиеся виды страховки автомобиля.
Страхование автомобиля ОСАГО
ОСАГО является полисом автострахования, обязательным для каждого владельца автомобиля. Если вы не искушены в вопросах страховки автомобиля, прямой путь для вас - ОСАГО.
Эта система автострахования является первой по популярности на рынке. Ее проще всего оформить, она значительно дешевле своих аналогов, но и подводных камней в ОСАГО достаточно.
Пакет автостраховки ОСАГО, как уже было сказано, дешевле пакета КАСКО. Но и страховых случаев, в результате которых вам положена компенсация ущерба, гораздо меньше.
Кроме того, выплаты, которые осуществляются по ОСАГО страхованию автомобиля значительно ниже: хватает их, как правило, чтобы едва покрыть расходы на ремонт автомобиля после дорожно-транспортного происшествия.
Если же автомобиль восстановлению не подлежит, вы получите всю страховую сумму, которая тоже, как правило, невелика. Тарифы на ОСАГО определяются законом и не зависят от вашего материального благосостояния и желания.
В случае, если вы хотите большей уверенности в своей финансовой безопасности, вам лучше выбрать пакет автострахования добровольный. Но это может серьезно ударить по кошельку, поэтому добровольное страхование автомобиля по карману далеко не каждому.
Страхование автомобиля КАСКО
Система страхования, которая в нашей стране получает все большую популярность, это КАСКО страхование. Оно имеет массу преимуществ, отодвигающих другие полиса автостраховки. В том числе и ОСАГО, на задний план.
КАСКО страхование является добровольным, его заключают в основном те автовладельцы, которые могут заплатить взносы, которые значительно выше,чем в том же ОСАГО.
Однако стоит помнить, что КАСКО охватывает гораздо больший спектр страховых случаев. То есть выплату вы получите не только если попали в ДТП и вас признали невиновным в случившемся, но и в любом другом случае, при любом повреждении автомобиля.
Конечно, такие нюансы оговариваются в подписываемом договоре, но, в общем, картина складывается именно такой.
КАСКО упорно вытесняет с рынка другие пакеты страхования, благодаря своему удобству и надежности. А учитывая то, что ОСАГО вообще сегодня переживает не лучшие свои времена и теряет популярность, будущее, как говорят эксперты, именно за КАСКО страхованием.
То, что машина застрахована практически от любых повреждений, естественно, стоит денег. Поэтому компании, предлагающие страхователям свои услуги, делают стоимость КАСКО гораздо больше.
Особенности страхования автомобиля
Не смотря на множество общих моментов, страхование каждого отдельно взятого автомобиля индивидуально. При подписании договора учитываются и и правила автострахования.
Кроме того, в договоре обязательно указывается возраст транспортного средства, частота аварийных случаев, с ним произошедших, стаж вождения самого владельца и водителя автомобиля.
Исходя из этих особенностей, страховой агент уже может рассчитать стоимость индивидуального страхового полиса на автомобиль. Естественно, стоит понимать, что, чем «моложе» автомобиль, чем опытнее водитель, тем выше будет сумма, на которую вы сможете застраховаться.
Итак, ответом на вопрос, обязательно ли страхование автомобиля, будет да. Такое страхование обязательно, и оно, в первую очередь, защищает вашу материальную безопасность, а во вторую, защищает других участников движения.
Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!
- увеличивается стоимость автостраховки, так как для расчета применяется повышенная базовая ставка. Диапазон базового тарифа для такси, установленный законом, составляет 5138 – 6166 рублей;